Kalkulator bunga deposito
Perkiraan diterima saat jatuh tempo
| Pokok deposito | |
| Bunga per tahun | |
| Tenor | |
| Dasar hitungan bunga | |
| PPh final atas bunga |
| Per bulan | ||
|---|---|---|
| Bunga kotor | ||
| PPh final | ||
| Bunga bersih |
Hitung bunga deposito per bulan dan sampai jatuh tempo: bunga kotor, PPh final yang dipotong bank, bunga bersih, dan berapa yang kembali saat dicairkan. Tarif pajak dan cara bank menghitung harinya bisa kamu ubah, karena keduanya tidak sama di semua tempat.
Isi pokok, bunga per tahun, dan tenornya. Halaman ini memisahkan bunga kotor, pajak yang dipotong bank, dan bunga bersih, per bulan dan sampai jatuh tempo, supaya kamu tahu berapa yang benar-benar masuk, bukan cuma persentase yang tertulis di brosur.
Bunga sebulan bukan bunga setahun dibagi 12
Kebanyakan bank membayar bunga menurut hari yang benar-benar berjalan: pokok dikali bunga setahun, dikali jumlah hari, dibagi 365. Di bulan 30 hari itu sekitar 1,4% lebih kecil daripada bunga setahun dibagi 12. Kecil, tapi konsisten ke satu arah, dan biasanya itu yang bikin hitungan di kertasmu tidak pernah pas dengan catatan bank.
Pembaginya juga tidak seragam, ada yang memakai 360, jadi dasar hitungan di sini adalah pilihan, bukan angka yang kami tetapkan. Kalau kamu belum tahu bankmu pakai yang mana, satu pertanyaan ke customer service akan lebih berguna daripada tebakan apa pun di halaman ini.
Karena itu setiap angka yang mengubah hasil ikut tercetak di lembarnya: pokok, bunga per tahun, tenor, dasar hitungan hari, dan tarif pajaknya. Siapa pun yang menghitung ulang bisa melihat dari mana angkanya, termasuk kamu sendiri enam bulan lagi.
Pajaknya dipotong bank, dan tarifnya kamu yang isi
Bunga deposito dikenai PPh yang bersifat final dan dipotong langsung oleh bank, jadi yang masuk ke rekeningmu sudah bersih. Kolom pajaknya diisi 20% sebagai isian awal, mengikuti PPh final atas bunga deposito di PP 131/2000 beserta perubahannya. Cek lagi, tarif dan syaratnya bisa berubah, dan halaman ini tidak menyatakan angka itu sebagai tarif yang berlaku untuk rekeningmu hari ini.
Ada beberapa keadaan yang memang diperlakukan berbeda di aturan itu sendiri: simpanan kecil punya pengecualian dengan batas nilai dan syarat tidak dipecah-pecah, sedangkan deposito valuta asing dan dana hasil ekspor mengikuti ketentuan tersendiri. Kalau salah satunya berlaku untuk depositomu, tanyakan ke bank berapa yang sebenarnya dipotong, lalu isi angka itu di sini, termasuk kalau jawabannya 0.
Yang halaman ini tidak hitung
Bunga berbunga tidak dihitung. Satu periode dikalikan tenornya, jadi kalau bunganya kamu biarkan ikut diputar, hasil sebenarnya lebih besar. Penalti pencairan sebelum jatuh tempo, biaya materai, dan biaya administrasi juga tidak masuk, dan ketiganya bergerak ke arah sebaliknya.
Satu hal lagi tidak muncul di angka mana pun di sini. Penjaminan LPS punya batas nilai simpanan dan batas tingkat bunga. Bunga yang lebih tinggi dari tingkat bunga penjaminan membuat simpanan itu tidak dijamin. Kedua angkanya berubah berkala, jadi tidak kami tuliskan. Cek langsung ke LPS sebelum tergiur bunga yang jauh di atas pasaran.
Membandingkan dua penawaran
Penawaran ditulis kotor dan tenornya beda-beda, jadi dua angka persen tidak bisa langsung diadu. Baris setara bunga bersih per tahun di lembar hasil adalah bentuk yang sudah bisa dibandingkan: bunga bersih setahun sebagai persen dari pokokmu, setelah pajak, dengan dasar hitungan hari yang kamu isi.
Kalau uang yang mau kamu depositokan sebenarnya dana daruratmu, hitung dulu targetnya di kalkulator dana darurat. Deposito terkunci sampai jatuh tempo, dan uang yang harus bisa diambil mendadak punya pertimbangan yang berbeda dari uang yang boleh diam setahun.
Pertanyaan umum
- Kenapa bunga sebulannya bukan bunga setahun dibagi 12?
- Karena kebanyakan bank membayar menurut hari yang benar-benar berjalan: pokok × bunga setahun × jumlah hari ÷ 365. Di bulan 30 hari hasilnya sekitar 1,4% lebih kecil daripada bunga setahun dibagi 12. Pada deposito 100 juta bunga 4%, bedanya sekitar Rp 4.500 sebulan. Kalau bankmu memakai pembagi 360, atau memang menghitung per bulan, ganti pilihannya di kolom dasar hitungan supaya angkanya nyambung.
- Pajaknya 20% untuk semua deposito?
- Tidak otomatis, dan itu sebabnya kolomnya bisa diubah. 20% dipasang sebagai isian awal mengikuti PPh final atas bunga deposito di PP 131/2000 beserta perubahannya; aturan yang sama juga mengatur pengecualian untuk simpanan kecil, sedangkan deposito valas dan dana hasil ekspor punya ketentuan sendiri. Tarif dan syaratnya bisa berubah, jadi tanyakan ke banknya atau cek ke sumber resminya, lalu isi angka yang benar-benar dipotong dari bungamu.
- Deposito saya cuma 5 juta, apa bunganya tetap dipotong pajak?
- Tanyakan ke banknya, karena yang memotong dan menyetorkan pajaknya memang bank, jadi mereka yang tahu perlakuan untuk rekeningmu. Di PP 131/2000 pengecualiannya disebut dengan batas Rp 7.500.000 dan syarat jumlahnya tidak dipecah-pecah, tapi angka dan syarat seperti itu bisa berubah dan tidak dinyatakan di halaman ini sebagai fakta yang berlaku hari ini. Kalau ternyata tidak dipotong, isi 0 di kolom pajak dan seluruh hitungannya ikut menyesuaikan.
- Kalau depositonya diperpanjang otomatis, hasilnya sama dengan ini?
- Sama kalau bunganya kamu ambil tiap jatuh tempo, karena pokoknya tidak berubah. Beda kalau bunganya ikut diputar. Halaman ini mengalikan satu periode dengan tenornya dan sengaja tidak menghitung bunga berbunga, jadi hasil sebenarnya akan lebih besar. Selisihnya tipis untuk tenor pendek dan baru terasa kalau uangnya berputar bertahun-tahun.
- Kenapa angkanya beda tipis dari catatan bank?
- Tiga sebab yang paling sering. Satu, bulan sebenarnya 28 sampai 31 hari sementara di sini kamu mengisi satu angka untuk semua bulan. Dua, pembulatan ke rupiah penuh setiap kali bunga masuk. Tiga, biaya seperti materai atau administrasi yang tidak dihitung di sini. Kalau selisihnya besar, biasanya bukan ketiganya. Biasanya pembaginya beda, 365 atau 360, atau tarif pajaknya beda.
- Bisa dicairkan sebelum jatuh tempo?
- Umumnya bisa, tapi hampir selalu ada penalti dan bunga periode berjalan bisa tidak dibayarkan. Besarannya berbeda tiap bank dan tertulis di perjanjian depositomu, jadi halaman ini tidak menghitungnya sama sekali. Jangan pakai angka di sini untuk memperkirakan hasil pencairan awal. Untuk itu yang berlaku cuma ketentuan banknya.